КАСКО – это комплексное добровольное страхование имущества автовладельца, которое пострадало при обстоятельствах, считающихся по критериям страховщика ликвидными случаями для предоставления выплат. Чтобы оформить продление КАСКО, требуются особые основания. Стандартный период действия полиса составляет – 1 год.
Заключать договор на следующий срок можно в разных случаях. Например, когда шофер не знает, что делать, если поцарапали машину во дворе, а полис уже заканчивается. Условия договора изначально должны учитывать все особенности продления полиса. Существуют также и другие нюансы, которые следует изучить подробнее.
Правовые основы страхования КАСКО
Законодательство в отношении ОСАГО более прозрачно в России, ведь для него существует отдельный закон. Но вот по закону КАСКО наблюдается некоторая разбросанность по статьям Когда водитель не знает, что делать, если собирается пользоваться дополнительным видом автострахования еще и на следующий год, тогда уместно будет обратиться к регулирующим статьям законодательства. Представим все правовые аспекты единой сводной таблицей.
Таблица 1. Законодательные нормы по страховому регламенту добровольного типа автомобильного страхования.
| Ссылка на закон | Нормы | Пояснения, чем полезен правовой акт |
| Ст.943 ГК РФ | Заключение сделок | Правильность оформления договоров по страхованию и выставления условий. |
| Ст.430 ГК РФ | Заключение сделок в пользу третьего лица – обязательства сторон договора. | Пригодится в случае, если страховая компания затягивает со сроками продления, либо выплат страховки. Третьей стороной является клиент компании. Он имеет право на получение уведомлений о ходе полисного дела. |
| Отдельный закон №4015-1 от 27.11.1992г. (изм. 26.07.2017г.) | Организация дела по страхованию в России | Общие положения в страховом деле, которым подчинено также и страхование КАСКО. |
| Закон № 2300-1 от 07.02.1992г. (изм. 03.07.2016г.) | Защита потребителей и их прав | Нарушения компанией, предоставляющей услуги, прав потребителя – автовладельца. |
| Правительственное Постановление №290 от 11.04.2001г. (изм.31.01.2017г.) | Правила предоставления ремонта по договору страхования | В том числе в постановлении описаны и сроки предоставления ремонта после наступления страхового случая. |
| Судебное Постановление Верховной инстанции №20 от 27.06.2013г. – пункт №42. | Положения добровольного страхования граждан | О правах получателя страховых услуг. |
При наличии сомнений, стоит ли делать КАСКО еще раз, автомобилисту целесообразно будет подсчитать все свои расходы и рассчитать силы, учесть особенности страховки. Отсутствие такой страховки актуально для тех, кто имеет большой опыт вождения и маленькие степени рисков причинения вреда авто. Если справка от технического эксперта не позволяет регистрировать у страховщика авто как объект договора. Тогда сначала машину следует отремонтировать, привести в соответствие норм максимально безопасного средства передвижения.
Обратите внимание! Термин «пролонгация договора» является синонимом понятия «продление полиса КАСКО». Просто он чаще всего употребляется в кругах юристов, адвокатов или судей.
Когда важно продлевать
Если отремонтированную машину предоставляют на техосмотр экспертам от страховой компании, то они не всегда могут разрешить продление полиса, если состояние авто не соответствует требованиям страховой. Некоторые автомобилисты сомневаются, обязательно ли КАСКО при автокредите, зачем его продлевать, если машина на гарантии, требуется ли продолжать отношения со страховщиком, если был инцидент и другие вопросы. В этих случаях лучше всего рассмотреть все причины, по которым желательнее всего продлевать полис.
Таблица 2. Основания для легального продления страхового договора.
| Ситуация | Причина продления | Примечание – желательно ли продление? |
| Водитель-новичок | Неопытность водителя может приводить к частым авариям. | Да |
| Риски по угону | Машина стоит в группе риска на угон. | Да |
| Риски по ущербу | Авто хранится во дворе дома, где риски причинения вреда машине третьими лицами увеличиваются. | Да |
| Профессиональным водителям | При регулярных поездках. | Не обязательно |
| Автокредит | Машина находится под автокредитным обязательством. | Да |
| Несовпадение сроков ремонта и действия полиса | Закончился срок действия договора, а машина после страхового случая еще не отремонтирована. | Да |
| Окончание сроков договора | Закончился срок действия существующего полиса. | По желанию водителя |
Обратите внимание! Если шофер растерялся и не знает, что делать, если справка от техэксперта показывает существенные повреждения авто после ДТП, а полис сделан вместе с дополнительной услугой – франшизой. Тогда, чтобы знать точно, сколько автомобилист должен заплатить со своего кармана, следует обратиться к условиям действующего договора и расчетам страховой компании.
КАСКО с франшизой имеет свои особенности, следует брать это во внимание.
Особенности ремонта
По ст.929 ГК РФ, при случившемся происшествии «Ущерб», страховые компании имеют право не выдавать направление на ремонт по КАСКО поврежденного автомобиля. Но в договоре должно быть тогда указано не только, как рассчитывается страховая выплата вместо ремонта. Но и дополнительные условия постановки на ремонт авто. Для продления договора после наступления страхового случая, сроки ремонта авто также важны. Они тоже в договоре должны быть четко обозначены. На практике встречаются следующие сроки восстановления повреждений авто, которые освещены в таблице.
Таблица 3. Сроки ремонта по КАСКО.
| Параметры сроков | Сроки |
| Подача заявления о происшествии страхового риска | От 3 до 5 дней в порядке рабочего режима |
| Заявка на рассмотрении у страховщика | До 7 дней |
| Техническая экспертная оценка повреждений автомобиля | 5 дней |
| Ремонтно-восстановительные работы авто | 1-2 месяца |
| Сдача-приемка по акту сделанной машины | 1-3 дня в рабочем порядке |
Если соглашение утратило силу в процессе ремонта, тогда следует обслуживаться на том СТОА, который подберет сама компания. Обращение к неофициальным дилерам здесь будет неудобным и затяжным по срокам. Во время ремонта фирма, предоставляющая водителю защитные услуги, может продлить действие соглашения, если такая возможность описана в условиях предыдущего варианта договора.
Важно! Заминка в сроках по ремонтам машин на основании добровольного вида автострахования может происходить из-за дефицита деталей, которые мастерская не может достать. Такое возможно в случае, если машина редкостной модели.
Сроки продления действия полиса
Если водитель не уверен, действует ли его полис, ему нужно просто проверить документ по базе данных страховой компании, у которой он покупал услугу. Можно зайти в личный кабинет на сайте фирмы, можно позвонить по телефону горячей линии, либо лично прийти и получить справочную информацию. Начинать продление КАСКО нужно за 1 месяц до окончания срока действия. Это требуется по причине, что всегда проводится предварительный осмотр машин экспертами. Стандартно продлевают сроком на 1 год, но можно и больше.
Существуют следующие варианты сроков продления:
- 3 месяца;
- 6 месяцев;
- 10 месяцев;
- 12 месяцев;
- 3 года;
- 5 лет.
Эти сроки чаще всего используются на практике, минимальный срок продления встречается 1 месяц, но это большая редкость. Страховые компании не соглашаются на маленький период заключать договор. Максимально можно продлить отношения с компанией на 5 лет.
Важно! Если нужно пролонгировать договор КАСКО за границей, то следует за рубежом найти: либо представителя своего страховщика, либо обратиться в посольство, представительство РСА. Заявка подается после того, как водитель уже осведомлен, как рассчитывается стоимость с учетом иностранной валюты, если оплачивать будет с территории иного государства.
Процедура продления полиса
Чтобы успешно пройти пролонгацию соглашения по добровольному виду автострахования необходимо проделать следующие шаги:
- Подача заявки.
- Процедура предварительного расчета.
- Экспертная оценка машины.
- Оплата стоимости полиса.
- Заключение договора.
- Получение продленного варианта полиса КАСКО.
Документы нужны будут следующие:
- заявление;
- паспорта водителя;
- удостоверение водителя;
- ПТС (техпаспорт) на машину;
- свидетельство регистрации машины в ГИБДД;
- оригинальный просроченный полис;
- справка из ГИБДД (по требованию);
- диагностическая карта техосмотра (по требованию).
Некоторые водители не уверены, нужно ли возить с собой полис КАСКО. Здесь ответ от юристов простой: «Нет! Не нужно. Это не обязательный вид страховки». Только обязательные полисы должны держать при себе автомобилисты, когда находятся в пути. Наличие КАСКО просто желательно, по усмотрению автомобилиста. При наличии любых конфликтов всегда можно обратиться к юридической помощи.
Если справка из ГИБДД, полученная сотрудниками компании, показывает, что водитель предоставил подменный автомобиль на время ремонта по КАСКО, тогда откажут не только в ремонте, но и продлении соглашения. Есть еще случаи, когда могут отказать в пролонгации договора по КАСКО.
Таблица 3. Отказы в пролонгации соглашения добровольной автозащиты.
| Тип отказа | Причина отказа | Пояснения |
| Незначительные повреждения | Если требуется заделать царапину, поменять фары, зеркала и сделать прочие несущественные ремонтные работы. | Страховые компании обязаны сразу предупредить, что они не покрывают риски по несущественным случаям. |
| Смена собственника | Как только меняются собственники машин, в продлении полиса будет отказано. | В этом случае возможно просто новое заключение договора с новым хозяином машины. |
| Смена авто | По новому автомобилю полисы не продлеваются с данными старого авто. | Заключается новый договор. |
| Нарушение условий договора | Водитель виноват в ДТП, был пьяным за рулем или иные нарушения соглашения. | Могут начать формировать отрицательную страховую историю по гражданину. |
Когда автомобилист задается вопросом, что делать с полисом КАСКО, если сам повредил машину, тогда в первую очередь следует обратиться к условиям договора. Случается так, что компания предусматривает некоторые случаи, где водитель виноват в повреждениях машины сам. Например, это ситуация, когда нечаянно он наехал на канализационный люк, либо – бордюр.
Когда возникают вопросы по КАСКО при уголовной ответственности, вмененной автовладельцу, то и в этом случае отказ страховой компании будет правомерен. Информация об уголовной ответственности может поступать от участкового, либо из службы МВД. Но когда автомобилист претерпел угон машины, ему самому придется обращаться в полицейский участок и подавать там заявление. По прошествии времени, если машина будет не найдена, страховая обязана выплатить компенсацию, а также продлить договор, если сроки требуют этого.
Случаи продления полиса для авто по КАСКО каждый водитель должен рассматривать индивидуально. Если он первый раз сделал себе такой полис, то не помешает предварительно рассчитать стоимость последующего полиса. На цену может повлиять аварийность водителя, были ли случаи по страхования в течение года и другие нюансы. Нужно понимать, что КАСКО – добровольное страхование имущества водителя, потому в обязанность никто не вменяет покупку такого продукта.
Автор: Казаникова Елена
