Особенности процедуры банкротства

Официально и законно избавиться от долгов можно только в судебном порядке. При этом есть два способа начать дело. Процедура признания физлица неплатёжеспособным (банкротства) инициируется:

• должником;
• кредитором.

Внимание: процесс разрешено начинать при достижении пороговых значений о невозможности исполнения финансовых обязательств:

• накопления задолженности в совокупности на полмиллиона рублей (валютные пересчитываются по курсу);
• невозможности осуществлять выплаты в течение трех месяцев;
• предоставления неопровержимых доказательств неплатежеспособности.

Законодательная база

Процедура банкротства физических лиц определяется десятой главой закона № 127-ФЗ, подписанного 26 октября 2002 года. В первоначальной редакции акт не содержал условий, по которым гражданин признается неплатежеспособным. Надобность в корректировке возникла значительно позже.

Дело в том, что под влиянием рекламы, люди стали активно кредитоваться. К 2014 году ситуация с неплатежами достигла критического уровня. Финансовые структуры стали искать возможностей взыскать деньги с неплательщиков. Перед законодателем встал вопрос о внесении изменений в нормативные акты. Процедура признания неплатежеспособности (банкротства) физического лица была включена в указанный закон.

Внимание: правоприменение нормы стартовало с 1 июля 2017 года.

Условия начала процесса

В законодательстве описаны требования, при которых возможно признание физического лица банкротом.

Инициатор обязан в точности исполнить все. А именно:

• критерии неплатежеспособности;
• порядок обращения;
• предоставление доказательной базы.

Справка: право объявлять гражданина банкротом предоставлено Административному суду (АС). Иск следует направлять именно в этот орган по месту:

• регистрации;
• жительства.

Признание судом банкротом физического лица осуществляется на таких основаниях:

• дела рассматриваются в отношении граждан РФ;
• задолженность должна превышать полумиллиона рублей, за исключением случаев резких снижений доходов по уважительным причинам:
  • ввиду потери здоровья (инвалидности, тяжкого недуга);
  • из-за стихийного бедствия или техногенной катастрофы (пожар, наводнение);
  • по причине разрушения семейства и судебной тяжбы, связанной с имущественным спором;
• выплаты не производятся длительное время (90 дней).

Подсказка: уважительные причины дают человеку право обратиться в судебную инстанцию до достижения иных пороговых критериев. Но не освобождают автоматически от обязательств.

Описанные признаки банкротства физического лица можно выразить одним словом – несостоятельность. Это означает, что доходы человека не позволяют оплачивать все задолженности.

К таковым относятся:

• по кредитам и ипотекам;
• по оплате жилищно-коммунальных услуг;
• по налогам;
• по зарплате наемных тружеников;
• по договорным обязательствам и иные.

Важно: полумиллионный критерий распространяется на совокупность долгов.

Дать старт процедуре банкротства может кредитор и должник. То есть права сторон идентичны. Однако процедура банкротства должника – физического лица, инициированная банком, значительно тяжелее для первого. Кроме того, на кредиторов также распространяется полумиллионный критерий. Из этого следует, что значительно проще, с точки зрения неподъемного финансового бремени, обратиться в АС гражданину:

• если у него есть информация обо всех невыполненных обязательствах;
• ему проще оценить перспективы погашения.

Справка: начало рассмотрения приводит к приостановке начисления штрафных санкций. Следовательно, задолженности перестают накапливаться.

Алгоритм действий

Разберем, что нужно человеку, чтобы объявить себя банкротом. Дело в том, что неподготовленный гражданин, тем более не сумевший рассчитать свои финансовые силы, вряд ли без подготовки осилит юридические тонкости процесса. Поэтому лучше всего обратиться к адвокату по банкротству. Если законодатель внесет очередные коррективы в нормативные акты, то появится упрощенная процедура банкротства (о ней ниже). Таковая снизит риски для человека, несостоятельность которого очевидна.

Порядок инициативного признания себя банкротом таков:

• Подготовить документы (нельзя пропускать!).
• Составить и подать заявление в АС.
• Подождать проверки всех обстоятельств и ответа судебной инстанции.
• Принимать участие в работе суда, предоставляя информацию, не нарушая требований закона.

Справка: упрощенная процедура банкротства будет состоять из тех же шагов. Суть изменений состоит в снижении уровня требований, следовательно, уменьшении времени судебного разбирательства.

Неплатежеспособному человеку мало заявить о своей проблеме. Плачевное состояние финансов еще требуется доказать. Процесс имеет довольно ясную логику:

• Гражданин взял на себя множество обязательств, с которыми не может справиться (как он сам думает).
• Задолженности считаются в совокупности по всем организациям, предъявляющим счета. Следовательно, необходимо собрать справки о том, что долги накапливаются.
• Кроме того, нужно предоставить полную информацию об имеющихся средствах. Ведь в теории гражданин может выплачивать кредиторам:
  • из текущих поступлений;
  • из накоплений;
  • из денег, полученных от реализации собственности.

Важно: чтобы АС принял заявление, мало показать задолженность перед банком. Необходимо проинформировать обо всех обязательствах (ЖКХ, налоги и иное) и состоянии их погашения.

Таким образом, пакет документов будет состоять из трех частей:

• о непогашенных обязательствах;
• о вероятных источниках для обеспечения выплат;
• подтверждающей личность.

Самая простая, с точки зрения сбора, часть пакета. Заявитель обязан доказать свое гражданство и представить суду персональные данные, позволяющие его идентифицировать. Понадобятся такие документы:

• паспорт;
• СНИЛС и ИНН;
• свидетельства:
  • о заключении брака;
  • о его расторжении (если таковой факт имеется);
  • о появлении на свет детей (всех);
• справка из налогового органа о том, что заявитель не зарегистрирован в качестве ИП.

Подсказка: упрощёнка предполагает сбор указанных бумаг.

Задолженности подтверждаются такими документами:

• копиями кредитных договоров (всех непогашенных);
• данными банков о сроках задержки платежей и начисленных штрафных санкций;
• справками предприятий, предоставляющих услуги, о накопленных долгах с расшифровками (помесячно);
• уведомления о начисленных штрафах;
• расписки кредиторов – физических лиц;
• иное.

Подсказка: по ныне действующему законодательству, совокупность непогашенных обязательств должна превышать полмиллиона рублей (кроме лиц, для которых сделаны исключения), иначе ликвидация должника будет невозможна (заявление суд не примут).

Следует помнить, что признание должника по одному или множественным непогашенным обязательствам, считать банкротом невозможно при одном важном условии:

• наличие явных или вложенных, невостребованных финансовых ресурсов на погашение всех задолженностей.

Подсказка: работники АС тщательно проверят, подпадает ли потенциальный банкрот под этот критерий.

Из этого следует необходимость полной открытости информации о наличествующих ресурсах:

• регулярных поступлениях в виде:
  • заработка;
  • пенсий и иных социальных выплат;
  • дивидендов;
• банковских вкладах;
• недвижимости;
• ценных предметах;
• иное.

Показать источники ресурсов следует соответствующими справками:

• с места работы (со всех, берется за три года);
• из ПФР и иных фондов;
• из банковских учреждений;
• из других финансовых структур и ООО;
• документы о госрегистрации имущественного права;
• подобные.

Подсказка: продолжительность судебной тяжбы напрямую зависит от полноты предоставленной информации.

Действия суда

Полученное заявление проверяется на:

• соответствие законодательству;
• достоверность и полноту информации.

Подробнее о составлении заявления мы говорили в другой статье. Срок проверочных мероприятий невозможно определить точно. Он зависит от количества бумаг, долговых обязательств, объектов собственности и так далее. По окончании анализа заявки принимается решение:

• Открыть судопроизводство. Заявитель получает соответствующее письмо.
• Отказать в приеме заявления. Гражданину направляется мотивированный отказ, причиной которого может стать:
  1. необоснованность претензии (к примеру, ресурсов выявлено больше, чем задолженностей);
  2. недостоверность информации;
  3. наличие иного иска по приведенным аргументам;
  4. неправильность оформления.

Подсказка: одобренные иски поступают в производство. Первым этапом работы является:

• оповещение кредиторов о начале дела.

Суд отводит время кредиторам время на выставление претензий по делу. После сбора всех данных рассматривается возможность удовлетворения требований. Как правило, назначается управляющий, хотя закон отменил данную норму.

Рассмотрение проводится с целью выработки приемлемого сторонам способа погашения долгов. Они могут быть такими:

• реструктуризация долгов гражданина;
• арест и реализация собственности;
• заключение мирового соглашения (встречается редко).

Внимание: к иску следует приложить квитанцию об уплате госпошлины (300 р.) Ранее взималось 6 тыс. р. Однако в 2017 году величины отчислений в пользу государства значительно снижена.

Санация или реструктуризация – это совоего рода бухгалтерская работа. Суть ее заключается в выявлении возможности удовлетворить требования всех кредиторов:

• Проводится подсчет долгов и активов.
• Анализируется перспектива доходной части гражданина.
• Составляется новый график выплат, устраивающий стороны.

На практике реструктуризируют задолженности кредиторы. Им дано право договариваться с будущим банкротом. Соответствующий график передается в АС. Если договориться не получается, то назначается иная процедура – реализация собственности. С такими последствиями банкротства физлица приходится сталкиваться достаточно часто. Все, что подлежит изъятию, арестовывается и продается на аукционе. Деньги передаются за долги.

Не разрешается забирать:

• единственную жилую площадь:
  • дом с наделом;
  • квартиру;
  • комнату и иное;
• предметы быта (мебель, вещи и подобное);
• оборудование, приносящее единственный доход;
• домашних животных;
• сельскохозяйственные постройки;
• продукты;
• отопительные материалы;
• средства передвижения инвалидов;
• минимум денежных поступлений в размере прожиточного показателя по региону;
• награды.

Суд следит за тщательным соблюдением законодательных требований. Это и есть процедура наблюдения. После продажи всего возможного, остатки долгов обнуляются. Принимается соответствующее решение. С человека, признанного судом банкротом, взыскивать задолженности уже нельзя.

Внимание: предъявлять претензии не могут только кредиторы, принимавшие участие в судебном процессе.

О времени

Довольно трудно ответить на вопрос о том, сколько длится процедура банкротства. Это сугубо индивидуально. Зависит от количества невыполненных обязательств и кредиторов (с некоторыми трудно договариваться). Настраиваться нужно на длительную процедуру, не менее полугода.

Именно поэтому возникла инициатива об упрощенке. Банкротство по упрощенной процедуре должно значительно сократить срок процесса. У ликвидируемого должника, кроме того, могут появиться более приемлемые критерии обращения в суд. Законопроект предусматривает:

• снижение минимальной суммы долга до 50 тыс. руб. (верхняя граница – 900 000 руб.);
• количество кредиторов не может превышать 10;
• установление упрощенки для граждан:
  • имеющих единственное жилье;
  • менее 50 000 руб. накоплений;
  • не оформлявших ИП в течение предыдущего года.

При подобной процедуре, дела будут рассматриваться быстрее – до трех месяцев. А по статистике, большинство потенциальных банкротов среди физических лиц подпадают под вышеприведенные критерии.

Автор: Паняева Надежда