Законодатели провели определенную работу в этом направлении. Ведь юрлица уже с 2002 года могли избавляться от неподъемных обязательств через суд. А с 2015 года получили такую правовую возможность граждане. Право обеспечено десятой главой закона № 127 от 26.10.2002. Однако следует хорошо изучить его нормы тем, кто интересуется, как признать себя банкротом.
Дело в том, что банкротство физического лица в 2017 году связано с довольно объемной работой. Кроме того, процедура предполагает полную открытость личной информации должника. На практике, проверят все финансовые операции, скрыть ничего не получится. А в некоторых ситуациях вероятна реализация на торгах собственности, что невыгодно владельцу. Поэтому, узнав, как объявить себя банкротом перед банком, желательно взвесить все пункты не один раз.
Правовое понятие
Прежде чем выяснять, как гражданину объявить себя банкротом, необходимо разобраться, о чем идет речь. На уровне закона определены критерии, позволяющие претендовать на финансовую несостоятельность. В общем, они обоснованы на средних экономических показателях домовладения (простого гражданина).
Внимание: стать банкротом может только гражданин, подпадающий под рамки, указанные в действующем законодательстве.
Это означает, что нельзя инициировать процедуру по любому поводу. Например, человек понимает, что не в состоянии рассчитаться по кредиту. Сумма задолженности составляет 300 тыс. р. Это не позволяет ему претендовать на банкротство. И банк также не сможет обратиться с соответствующим иском в судебную инстанцию.
Определение: банкротство – это правовое понятие, описывающее ситуацию, при которой задолженности физлица значительно превышают его совокупный имеющийся и предполагаемый доход. Особенности данной процедуры мы рассматривали здесь.
Обанкротившимся в правовом поле человека может признать только Административный суд. Чтобы официально получить статус, необходимо добиться вынесения судом соответствующего решения.
Чтобы стартовало судебное разбирательство необходимо:
- иметь совокупную задолженность не менее полумиллиона рублей;
- не делать взносов по обязательствам более трех месяцев (90 дней);
- не иметь ресурсов, позволяющих погасить долги в перспективе.
Подсказка: при банкротстве физических лиц происходит полный анализ его финансового положения в части:
- доходной;
- ресурсной (имеющейся собственности и невозвращенных активов);
- кредиторской.
За преднамеренное банкротство существует определенное наказание.
Какие долги можно предъявить суду
Критерии, предусмотренные в законодательстве для банкротства физического лица, содержат понятие совокупной задолженности. Ее следует расшифровать. Считается, что самым неподъемными в современной экономической ситуации для обычного человека являются обязательства по кредитам. Они действительно довольно объемны. Многие граждане вынуждены последовательно кредитоваться по несколько раз, чтобы погасить один заем за счет другого. Но этим перечень долгов в правовом поле не исчерпывается.
Справка: объявлять себя банкротом физлицу можно только по всем имеющимся обязательствам. Запрещено гасить одни в ущерб другим.
Разберем, что это означает на практике. Гражданин в обыденной жизни имеет множество обязательств:
- получает услуги ЖКХ, за которые согласно параграфам Жилищного кодекса обязан регулярно вносить плату;
- при взаимодействии с властями он может подвергаться штрафным санкциям (самый простой пример, нарушение ПДД);
- подписанные договоры также должны выполняться в полном объеме (к примеру, при использовании наемного труда);
- бескомпромиссно закон относится к выплате алиментов в полном объеме;
- в некоторых случаях приходится компенсировать ущерб от произошедшего по вине человека несчастного случая на производстве:
- владельцу предприятия;
- пострадавшим труженикам;
- средства, взятые под расписку у знакомых или родственников также необходимо возвращать.
Подсказка: чтобы получить статус неплатежеспособного, нужно проанализировать все обязательные платежи, а не только по автокредитам и ипотеке.
Зачем это нужно?
Разбирая, как подать на банкротство гражданину – физическому лицу самостоятельно, нужно все время иметь в виду процедурные особенности. Дело в том, что к судебному разбирательству в обязательном порядке привлекаются все кредиторы человека (согласно перечню непогашенных обязательств). Они коллегиально (то есть между собой) решают, как будущий банкрот сможет справиться с долгами и в какой степени погасить их каждому.
Простыми словами, кредиторы станут изыскивать средства у должника. Кроме того, суд рассмотрит финансовые действия человека в отношении исполнения обязательств:
- кому платил и в каком объеме;
- не повлекло ли такое распределение средств иным кредиторам;
- тому подобные обстоятельства.
Справка: серьезные нарушения, выявленные судом, могут повлечь уголовное преследование.
К примеру, гражданин погашал кредит, но не выплачивал зарплату на основании трудового договора. Таковое решение приведет к преследованию по действующему законодательству. Минимум, что ждет незадачливого работодателя – большой штраф.
В перечень ресурсов, позволяющих справиться с обязательствами финансового характера, включают:
- текущие доходы:
- зарплату;
- регулярные гонорары;
- пенсии;
- пособия по безработице;
- дивиденды;
- другое;
- личную собственность:
- домовладения;
- доли имущества;
- ценны вещи и бумаги;
- вклады в уставные фонды предприятий и обществ;
- автотранспортные средства;
- подобное;
- совместную собственность супругов:
- половину всего имущества.
Попытка подарить собственность иным членам семейства ничего не даст. В судебном разбирательстве проводится анализ ретроспективы финансовой активности претендента на банкротство. При этом вполне вероятно оспаривание сделок должника, заключенных в предыдущий период (за год до старта процесса).
Как подать на банкротство
Разобравшись с основами законодательства, можем рассмотреть процедуру. Она довольно незамысловата. Необходимо выполнить последовательно следующие шаги:
- Собрать документы, полностью отражающие:
- доходы;
- имеющуюся собственность;
- задолженности.
- Внести на счет 300 р. в качестве госпошлины (сумма уменьшена в двадцать раз с начала 2017 года, ранее было 6 000 р.).
- Составить и направить соответствующее заявление в Административный суд по месту:
- регистрации;
- жительства.
- После приема документов к производству, оповестить всех кредиторов о старте процесса.
Подсказка: о том, как оформить обращение в суд, необходимо прочесть в 131-м параграфе Гражданского процессуального кодекса.
Отказ в рассмотрении обращения вполне вероятен. Работники суда обязаны тщательно проверить соответствие иска нормам действующего законодательства. При этом анализу подвергается каждый из поданных документов в отношении:
- правильности оформления;
- сроков действия;
- смысловой части.
Отказ последует по следующим основаниям:
- несоответствие пакета действующему законодательству:
- смысловой части (нет права на признание банкротом);
- формальной (неправильность документов);
- предоставление информации:
- неполной;
- заведомо ложной.
Подсказка: смягчающими обстоятельствами для признания финансовой несостоятельности являются следующие:
- резкое снижение уровня благосостояния, ввиду:
- утраты здоровья (инвалидность или недуг, требующий длительного лечения);
- развода (судебная тяжб относительно раздела совместной собственности);
- потеря доходов, связанная с увольнением;
- взятие до 2014 года валютного кредита (резкое повышение курса).
Разбирая логику процесса, нетрудно сообразить, какие документы в той или иной части нужны для банкротства физических лиц.
Следует подтвердить документально обязательства:
- договоры кредитования;
- справки из учреждений, предоставляющих услуги;
- расписки;
- трудовые соглашения;
- иное.
Подсказка: требуется сделать копии со всех бумаг. А в суд принести и оригиналы для сверки.
Доходная часть подтверждается:
- сведениями со всех мест службы за три последних года (2-НДФЛ);
- трудовыми соглашениями;
- справками из ПФР и центра занятости;
- выписками из Госреестра регистрации права собственности;
- сведениями ООО об участии в формировании уставного фонда;
- подобными.
Внимание: нужно проинформировать суд о существовании неоплаченного займа иному лицу или предприятию (расписка, договор).
Какие сделки могут быть оспорены
В судебном разбирательстве происходит полный анализ финансовой деятельности физлица за последние три (или больше) года. Цель подобных действия – выяснение обстоятельств, не позволивших справиться с обязательствами. Следует понимать, что в процессе анализа раскрываются, как правило, предумышленные намерения гражданина. То есть становится понятным, как он пытался сохранить собственность от продажи банками и иными кредиторами.
Любая сделка безвозмездного характера в отношении ценной собственности попадает под подозрение. При этом кредиторов не особенно волнуют истинные мотивы дарителя. Они считают, что человек передал собственность безвозмездно третьим лицам, чтобы не платить по счетам. Таким образом, оспаривание любой сделки при банкротстве происходит в пользу кредиторов. Они ищут имущество, которое можно реализовать для возврата своих денег.
Несмотря на довольно строгие законодательные условия, банкрота не могут оставить без минимума средств. Закон запрещает обращать обязательства перед кредиторами на:
- единственную жилую площадь, за исключением элитной (изменение 2017 года);
- продукты питания, а также средства их производства:
- земельный надел под ведение подсобного хозяйства;
- скот, пчел и тому подобное;
- сельхозорудия и инструменты, если они являются средством проживания;
- оборудование, обеспечивающее единственный источник доходов;
- транспорт инвалида;
- личные вещи;
- предметы быта в количестве, необходимом для нормального существования;
- топливный ресурс (дрова, уголь).
Нельзя лишить банкрота средств к существованию:
- дохода в количестве прожиточного минимума, установленного правительственным постановлением;
- выплат, связанных с восстановлением здоровья;
- некоторых других.
Подсказка: суд самостоятельно все вышеперечисленные обстоятельства не станет учитывать. Каждое необходимо документально доказать в инициативном порядке.
Принимать решение об обращении в суд по поводу финансовой несостоятельности следует после тщательного анализа и расчета. Нужно трижды подумать, как отразится разбирательство на судьбе близких. А если справиться с анализом самостоятельно не получается, рекомендуешься обратиться за поддержкой к адвокату по банкротству. Это стоит денег, зато позволит выйти из кризиса с наименьшими потерями.
Автор: Паняева Надежда
